Quanto custa comprar no Paraguai com cartão brasileiro

Quanto custa comprar no Paraguai com cartão brasileiro?

Uma compra paga com cartão brasileiro em Ciudad del Este tem dois custos, e só um é publicado: o IOF de 3,5% sobre o valor da operação em reais e o spread que o emissor aplica na conversão. O primeiro é fixo e igual para todo mundo; o segundo muda por banco e por dia.

A tabela abaixo é a do art. 15-B na redação em vigor. A última coluna é a que a SERP não traz: o que cada linha significa do lado paraguaio.

De onde vem o 3,5% — e por que três páginas publicam três números?

Ressalva: alíquotas do art. 15-B do Decreto 6.306/2007 — redação do Decreto 12.499/2025 (DOU 11/06/2025), sustação pelo Decreto Legislativo 176/2025 (DOU 27/06/2025) e restabelecimento pela liminar do STF de 16/07/2025, desde 11/06/2025, com suspensão só no risco sacado. Mérito não decidido pelo Plenário do STF até 03/11/2026; se mudar, esta página muda junto.

O inciso XXV, de 0,38%, não está na tabela: ele incide sobre ingresso de recursos no Brasil. É entrada, não saída — não se aplica a mandar dinheiro para fora.

Duas leituras erradas: dizer que a alíquota está suspensa ignora a liminar — o que o Congresso sustou foi desfeito pelo STF, e o que segue suspenso é a equiparação do risco sacado, operação entre empresas, não linha de câmbio. Dizer que o decreto não foi referendado troca mérito não decidido por alíquota inexistente.

1. Decreto 6.306/2007, art. 15-B: fixou o IOF por tipo de operação de câmbio, com alíquota por inciso.
2. Decretos 12.466/2025 (22/05), 12.467/2025 (23/05) e 12.499/2025 (DOU de 11/06/2025): deram ao art. 15-B a redação em vigor.
3. Decreto Legislativo 176/2025, publicado no DOU de 27/06/2025: o Congresso sustou os três decretos.
4. Liminar do STF de 16/07/2025, na ADC 96 e nas ADIs 7827 e 7839: restabeleceu a eficácia desde 11/06/2025, com suspensão só no risco sacado.
5. Plenário do STF: mérito não decidido até 03/11/2026.

A consolidação que engana: por que o 2,38% ainda circula?

O texto consolidado do Decreto 6.306/2007 no portal da Câmara carrega, ao mesmo tempo, “Vide Decreto Legislativo nº 176/2025” e “Vide ADC nº 96/2025” — porque não foi reconsolidado depois da liminar. Quem lê só a consolidação conclui, errado, que a alíquota está suspensa.

• 2,38%: era a queda prevista para janeiro de 2026, que dependia do art. 15-C — revogado pelos Decretos 12.466 e 12.499, de 2025. A sequência “2,38” não aparece no texto consolidado, conferido em 03/11/2026.
• 6,38%: é a alíquota da redação anterior a 11/06/2025. Serve para entender o passado; não é o que se cobra hoje.
• 0%: não existe para câmbio de saída. O art. 16 traz isenções específicas — importação de bens, Itaipu e outras —, e nenhuma delas é “comprar no Paraguai”.

Cartão, espécie ou remessa: por que o IOF é o mesmo e a conta não é?

Cartão, saque, pré-pago, compra de moeda em espécie e remessa para si ou parente pagam, na saída, a mesma alíquota do inciso VII — a cadeia da seção acima vale para todas.

O que decide a conta é outro número: a taxa que cada caminho aplica. A referência é a do dia, na planilla do BCP, e a tabela de câmbio do site mostra canal por canal, com o horário de cada emissor.

A planilla publica o par BRL/PYG direto; o cruzamento entre PTAX e BCP chega a Gs 1.103,28, 0,09% abaixo — caminhos distintos até o mesmo par, um derivado de dois pares em dólar e o outro publicado direto. Método diferente, não erro.

A conta de R$ 5.000 canal por canal mede duas instituições com número verificável de real para guarani, e mostra que a tarifa de uma delas pesa mais que a diferença entre as cotações. No cartão, o equivalente é o spread do emissor.

O que o cartão cobra além do IOF?

Cobra o spread de câmbio do emissor: a diferença entre a taxa que o banco usa para converter a compra e a referência de mercado do mesmo dia. O IOF é igual para todo mundo; o spread, não.

Não medimos esse spread por banco — exigiria acompanhar a fatura de cada emissor contra a referência na data da compra. O método, sim: pegue o valor em reais lançado na fatura, divida pelo preço em guarani da nota e compare com a referência do dia.

IOF é imposto de importação?

Não. São tributos diferentes, em momentos diferentes: o IOF incide sobre a operação de câmbio, quando você paga; o imposto de importação incide sobre a mercadoria, na entrada no Brasil. Quem compra em Ciudad del Este e volta com o produto na bagagem convive com os dois, e cada um tem regra própria.

Somá-los numa frase é o erro mais comum do tema. O limite de compra e a cota de bagagem estão em bagagem, com norma e data; aqui a conta é só a do câmbio.

O que não sabemos?

Cada item abaixo muda o resultado de alguém, e nenhum foi medido por nós.

• Ágio da loja em Ciudad del Este: não medido. Exigiria compra presencial no mesmo dia, comparando o preço em reais com o em guaranis do mesmo produto. Os “10% a mais” que circulam não trazem medição, data nem loja.
• Spread por emissor: não medido, banco a banco.
• Mérito no Plenário do STF: não decidido até 03/11/2026.
• Tarifa de saque internacional: não publicada de forma comparável.

Como conferir você mesmo?

A conferência leva três passos e não depende de acreditar nesta página.

1. Abra o texto consolidado do Decreto 6.306/2007 e procure o art. 15-B, inciso VII — é a linha do cartão.
2. Confira na notícia oficial do STF a liminar de 16/07/2025: eficácia desde 11/06/2025, suspensão só no risco sacado.
3. Compare a data dessa decisão com a data no topo desta página. Se o Plenário decidiu o mérito depois, esta página está desatualizada.